Buy to Let in de UK en alles over de hypotheek

Gepost op door

Buy to Let in de UK en alles over de hypotheek.


Kan ik als Nederlander met een Ltd, in de UK een hypotheek krijgen?

Ja. Ook als je niet in Engeland woont, kun je een Buy-to-Let hypotheek krijgen. Wel val je onder de categorie overseas investor en dat betekent:

  • Strengere voorwaarden

  • Hogere rente

  • Meer eigen inbreng

  • Langere doorlooptijd

De meeste buitenlandse investeerders kopen via een UK Limited Company (Ltd). Dat is in de praktijk vrijwel de standaard.


Vanaf welk bedrag kun je lenen?


De vuistregel


UK-banken kijken niet alleen naar één pand, maar naar de totale waarde van je portefeuille.

  • Minimale totale vastgoedwaarde: circa £100.000

  • Loan-to-Value (LTV): maximaal 70%

  • Eigen inbreng (deposit): minimaal 30%


👉 Koop je één pand van £75.000?
Dan is dat voor veel banken te klein.


👉 Koop je meerdere panden die samen £100.000+ waard zijn?
Dan wordt financiering wél realistisch.


Belangrijk om te weten


In ons netwerk werken wij met een gespecialiseerde UK mortgage broker die:

  • leningen vanaf £35.000 kan regelen

  • specifiek ervaring heeft met Nederlandse en Belgische investeerders

Dit opent deuren die bij reguliere high-street banken dicht blijven.


Structuur: kopen via een Ltd


De meeste hypotheken voor buitenlandse investeerders lopen via een UK Ltd.

Voordelen:

  • Banken financieren Ltd-structuren makkelijker dan privé

  • Fiscaal flexibeler bij meerdere panden

  • Geschikt voor schaalvergroting

⚠️ Belangrijke nuance
Ook als je koopt via:

  • een UK Ltd

  • of zelfs een Nederlandse BV

👉 je staat vrijwel altijd persoonlijk garant (personal guarantee).
De gedachte dat je “niet privé aansprakelijk bent” klopt dus maar gedeeltelijk bij hypotheken.


Rente en voorwaarden (december 2025)


Voor overseas investors via een Ltd gelden momenteel:

  • Rente: circa 6,5%

  • Meestal interest-only

  • Stress test op huurinkomsten (ICR)

Banken toetsen of de huur:

  • minimaal 125–145% van de rente dekt

  • afhankelijk van lender en structuur


Voorbeeldberekening (realistisch)


Totale portefeuillewaarde: £100.000
LTV: 70%

  • Hypotheek: £70.000

  • Eigen inbreng: £30.000

  • Rente (6,5% interest-only): ± £380 per maand

Stel:

  • Totale huurinkomsten: £700 per maand

Dan voldoet dit ruimschoots aan de ICR-eisen én blijft er cashflow over (excl. kosten).


Let op: je hebt méér nodig dan alleen 30% deposit


Dit is waar veel investeerders zich op verkijken.

Naast de 30% eigen inbreng moet je óók rekening houden met kosten die niet meegefinancierd worden:

  • Stamp Duty (extra hoog bij Ltd’s)

  • Solicitor / conveyancing kosten

  • Mortgage arrangement fees

  • Bouwtechnische keuring (survey)

  • Renovatie- en opstartkosten

  • Sourcing fee (indien van toepassing)

👉 In de praktijk heb je vaak 35–45% van de aankoopprijs aan eigen middelen nodig.


Doorlooptijd hypotheekaanvraag


Een UK-hypotheek is geen sprint.

  • Gemiddelde doorlooptijd: ± 3 maanden

  • Inclusief:

    • documentatie

    • taxatie

    • underwriting

    • legal checks

Daarom is planning cruciaal, zeker bij:

  • off-market deals

  • portfolio-aankopen

  • joint ventures


Conclusie


Ja, je kunt als Nederlander een hypotheek krijgen in Engeland, mits je het spel volgens de Britse regels speelt.

Samengevat:

  • Minimaal £100.000 portefeuillewaarde

  • Maximaal 70% LTV

  • Rente rond 6,5% (dec 2025)

  • Altijd persoonlijke garantie

  • Reken op 3 maanden doorlooptijd

  • Meer eigen geld nodig dan alleen de deposit

Werk je met de juiste structuur, broker en voorbereiding, dan is UK-financiering een krachtig instrument om gecontroleerd te schalen.

Wil je meer leren en orienteren over investeren in UK vastgoed? Klik op deze link en schrijf je dan in voor onze gratis training!