Buy to Let in de UK en alles over de hypotheek

Vanaf welk bedrag kun je lenen?

De vuistregel

UK-banken kijken niet alleen naar één pand, maar naar de totale waarde van je portefeuille.

• Veelal is een minimale totale vastgoedwaarde: circa £100.000 wel nodig of i.i.g. logisch.

• Loan-to-Value (LTV): maximaal 70%

• Eigen inbreng (deposit): minimaal 30%

👉 Koop je één pand van £75.000?
Dan is dat voor veel banken te klein.

👉 Koop je meerdere panden die samen £100.000+ waard zijn?
Dan wordt financiering wél realistisch.

Belangrijk om te weten

In ons netwerk werken wij met een gespecialiseerde UK mortgage broker die:

• leningen vanaf £35.000 kan regelen

• specifiek ervaring heeft met Nederlandse en Belgische investeerders

Dit opent deuren die bij reguliere high-street banken dicht blijven.

Structuur: kopen via een Ltd

De meeste hypotheken voor buitenlandse investeerders lopen via een UK Ltd.

Voordelen:

• Banken financieren Ltd-structuren makkelijker dan privé

• Fiscaal flexibeler bij meerdere panden

• Geschikt voor schaalvergroting

⚠️ Belangrijke nuance
Ook als je koopt via:

• een UK Ltd

• of zelfs een Nederlandse BV

👉 je staat vrijwel altijd persoonlijk garant (personal guarantee).
De gedachte dat je “niet privé aansprakelijk bent” klopt dus maar gedeeltelijk bij hypotheken.

Wil je heel veel geld besparen? Lees dan ook ons blog over alle kosten die je kan opvoeren binnen je LTD

Rente en voorwaarden (december 2025)

Voor overseas investors via een Ltd gelden momenteel:

• Rente: circa 6,5%

• Meestal interest-only

• Stress test op huurinkomsten (ICR)

Banken toetsen of de huur:

• minimaal 125–145% van de rente dekt

• afhankelijk van lender en structuur

Voorbeeldberekening (realistisch)

Totale portefeuillewaarde: £100.000
LTV: 70%

• Hypotheek: £70.000

• Eigen inbreng: £30.000

• Rente (6,5% interest-only): ± £380 per maand

Stel:

• Totale huurinkomsten: £700 per maand

Dan voldoet dit ruimschoots aan de ICR-eisen én blijft er cashflow over (excl. kosten).

Let op: je hebt méér nodig dan alleen 30% deposit

Dit is waar veel investeerders zich op verkijken.

Naast de 30% eigen inbreng moet je óók rekening houden met kosten die niet meegefinancierd worden:

• Stamp Duty (extra hoog bij Ltd’s)

• Solicitor / conveyancing kosten

• Mortgage arrangement fees

• Bouwtechnische keuring (survey)

• Renovatie- en opstartkosten

• Sourcing fee (indien van toepassing)

👉 In de praktijk heb je vaak 35–45% van de aankoopprijs aan eigen middelen nodig.

Meer over de aankoop? Lees ook ons blog over wat er komt kijken bij de aankoop van vastgoed in de UK. Kan je wat opstart hulp gebruiken? Plan een vrijblijvend strategie gesprek. 

Doorlooptijd hypotheekaanvraag

Een UK-hypotheek is geen sprint.

• Gemiddelde doorlooptijd: ± 3 maanden

• Inclusief:

  • documentatie

  • taxatie

  • underwriting

  • legal checks

Daarom is planning cruciaal, zeker bij:

• off-market deals

• portfolio-aankopen

• joint ventures